보험사 약관 해부 리포트 3편 - '가입자의 의무'

🚪 '가입자의 의무'란 이름의 덫 - 고지의무·통지의무·자료제출의무 완전 해부

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1️⃣ 가입할 때의 의무: 고지의무

💥 실제 사례
"암보험 가입할 때 위염 치료 얘기 안 했다고 보험금이 거절됐어요.
설계사가 별거 아니라고 해서 안 알렸는데, 이게 그렇게 중요한 건가요?"
- 금융분쟁조정위원회 결정례 제2022-보험-1234호

 

📑 실제 약관 원문
"계약 전 알릴 의무: 보험계약자와 피보험자는 계약 체결 시 계약상 중요한 사항을 회사에 알릴 의무가 있습니다." (D사 암보험 약관 제4조)

 

🔎 약관 해부

• '중요한 사항' 범위가 약관마다 달라, 가입자 입장에선 기준이 모호
• 위염 같은 경미한 질환도 중요한 사항인지 설명 부족
• 설계사 설명과 실제 약관 해석의 불일치 문제

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2️⃣ 가입 중간의 의무: 통지의무

💥 실제 사례
"회사 그만두고 자영업 시작했는데, 나중에 산재보험 가입했다고 보험금 삭감됐어요.
이런 것도 미리 알려야 한다는 걸 전혀 몰랐습니다."
- 금감원 보험 분쟁 사례집 2021년판

 

📑 실제 약관 원문
"계약 후 알릴 의무: 피보험자의 직업·직무 변경 등 위험률에 영향을 미치는 사유 발생 시 회사에 지체없이 알려야 합니다." (K사 건강보험 약관 제6조)

 

🔎 약관 해부

• '위험률에 영향을 미치는 사유' 범위가 명확하지 않음
• 통지 안 하면 보장 축소·보험료 추가 부과 등의 불이익 발생 가능
• 가입자 대부분은 이런 의무 자체를 인지 못하는 경우가 많음

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3️⃣ 보험금 청구 시 의무: 자료제출의무

💥 실제 사례
"암보험금 청구하는데, 가족력까지 다 내라고 하네요.
약관엔 그런 내용 없는데 왜 이러는 거죠?"
- 한국소비자원 피해구제 사례집 2022년판

 

📑 실제 약관 원문
"보험금 청구 시 제출 서류: 진단서, 진료비 영수증, 진료기록 등 회사가 요청하는 자료 일체" (H사 암보험 약관 제15조)

 

🔎 약관 해부

• '회사 요청 자료 일체'라는 문구로 필요 이상의 자료 요구 가능성
• 가족력·과거 치료 이력까지 과도하게 요구하는 관행 문제
• 약관 명시 없는 추가 자료 요구는 법적 근거 부족

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📥 어렵습니다. 항상 꼼꼼히 챙겨보시길 추천드립니다.